Dein einfacher & fairer Kreditrechner

Stehst du vor einer großen Anschaffung? Ein neues Auto, die Renovierung der Wohnung oder vielleicht die Traumküche? Manchmal möchte man wichtige Dinge nicht auf die lange Bank schieben. Ein Ratenkredit kann hier eine clevere Lösung sein.

Aber bei Begriffen wie “Sollzins”, “Tilgung” und “Bonität” schalten viele direkt ab. Finanzen fühlen sich oft unnötig kompliziert an.

Hier bei leichtrechnen.de machen wir es anders.

Wir glauben, dass jeder seine Finanzen verstehen kann. Unser kostenloser Kreditrechner ist dein erster, einfacher Schritt. Er ist wie ein “Was-wäre-wenn”-Simulator für dein Geld. Du kannst anonym und ohne Risiko ausprobieren, wie sich verschiedene Beträge, Zinsen und Laufzeiten auf deine monatliche Belastung auswirken.

Finde in 30 Sekunden heraus, was ein Kredit wirklich kostet. Kein Fachchinesisch, keine versteckten Klauseln – nur eine klare, ehrliche Berechnung.

So liest und verstehst du deine Kredit-Berechnung

Unser Rechner gibt dir sofort die wichtigsten Antworten. Aber was bedeuten diese Zahlen im Detail? Lass uns das gemeinsam und ganz einfach aufschlüsseln.

1. Die Monatliche Rate: Dein Plan für jeden Monat

Das ist die wichtigste Zahl für deine Alltagsplanung. Diesen Betrag zahlst du jeden Monat an die Bank zurück. Das Tolle daran: Bei einem typischen Annuitätendarlehen – und genau das berechnen wir hier – bleibt diese Rate über die gesamte Laufzeit gleich. Das gibt dir maximale Planungssicherheit.

Diese Rate besteht immer aus zwei Teilen:

Tilgung: Das ist die “echte” Rückzahlung deines geliehenen Geldes. Mit jeder Rate wird dein Schuldenberg ein kleines bisschen kleiner.
Zinsen: Das ist die Gebühr, die du an die Bank dafür zahlst, dass sie dir das Geld geliehen hat.

Experten-Tipp (einfach erklärt): Am Anfang deiner Rückzahlung ist der Zinsanteil in deiner Rate höher und der Tilgungsanteil kleiner. Gegen Ende der Laufzeit dreht sich das um: Du zahlst fast nur noch Tilgung und kaum noch Zinsen.

2. Gesamte Zinsbelastung: Der “Preis” des Kredits

Das ist die Zahl, die oft übersehen wird, aber extrem wichtig ist. Sie zeigt dir, wie viel Geld du der Bank insgesamt an Gebühren (Zinsen) bezahlst, über die gesamte Laufzeit gesehen.

Wenn du dir 10.000 € leihst und 11.500 € zurückzahlst, beträgt deine gesamte Zinsbelastung 1.500 €. Das ist der “Preis” für das geliehene Geld. Dein Ziel sollte immer sein, diese Zahl so niedrig wie möglich zu halten!

3. Gesamtrückzahlung: Alles zusammengerechnet

Diese Zahl ist die Summe aus dem geliehenen Betrag (Kreditsumme) und den gesamten Zinsen. Sie zeigt dir auf einen Blick, was dich der Kredit von der ersten bis zur letzten Rate gekostet hat.

Kredit-Wissen für Einsteiger: Was du wirklich wissen musst

Wir möchten, dass du nicht nur rechnest, sondern auch verstehst. Echtes Wissen ist der beste Schutz vor schlechten Finanzentscheidungen.

Der große Unterschied: Sollzins vs. Effektivzins

Das ist der häufigste Stolperstein, aber ganz einfach zu verstehen:

Der Sollzins (oder Nominalzins): Das ist der “Grundpreis” des Kredits. Er beschreibt nur die reinen Zinskosten für das geliehene Geld pro Jahr.
Der Effektivzins (effektiver Jahreszins): Das ist der “Endpreis” des Kredits. Er enthält den Sollzins UND fast alle zusätzlichen Kosten, die anfallen könnten (z.B. Bearbeitungsgebühren).

Goldene Regel: Um verschiedene Kreditangebote ehrlich miteinander zu vergleichen, benutze immer nur den Effektivzins! Banken sind gesetzlich verpflichtet, ihn anzugeben. Unser Rechner nutzt den einfacheren Sollzins zur Orientierung, aber im echten Angebot zählt der Effektivzins.

Was ist eine Umschuldung?

Hast du vielleicht schon einen alten, teuren Kredit? Eine Umschuldung bedeutet, dass du einen neuen, günstigeren Kredit aufnimmst, um den alten auf einen Schlag abzubezahlen. Das Ziel: Du sparst jeden Monat Geld durch niedrigere Zinsen.

Spannende Fakten: Wusstest du schon, dass?

der häufigste Grund für einen Ratenkredit in Deutschland der Kauf eines Autos ist? Ob Neu- oder Gebrauchtwagen, der Autokredit ist der absolute Klassiker.
eine Änderung des Zinssatzes um nur ein Prozent einen riesigen Unterschied machen kann? Bei einem 25.000-€-Kredit über 6 Jahre (72 Monate) kann 1% weniger Zins schnell über 800 € Ersparnis bei der Gesamtzinsbelastung bedeuten.
laut Statistik die durchschnittliche Kreditsumme für Konsumkredite in Deutschland oft bei über 10.000 € liegt? Du bist mit deiner Überlegung also nicht allein.

Experten-Tipps: So planst du deinen Kredit wie ein Profi

“Leicht Rechnen” bedeutet auch “klug rechnen”. Ein Kredit ist eine Verpflichtung. Diese Tipps aus der Praxis helfen dir, die richtige Entscheidung zu treffen.

1. Der ultimative Laufzeit-Trick (was Banken dir nicht sagen)

Spiele in unserem Rechner mal mit der Laufzeit (die Monate). Du wirst sofort etwas Bemerkenswertes sehen:

Kurze Laufzeit (z.B. 24 Monate): Die monatliche Rate ist hoch, ABER die “Gesamte Zinsbelastung” ist sehr niedrig. Du bist schnell schuldenfrei und der Kredit ist super billig.
Lange Laufzeit (z.B. 84 Monate): Die monatliche Rate ist verlockend niedrig, ABER die “Gesamte Zinsbelastung” ist sehr hoch. Du “erkaufst” dir die niedrige Rate mit deutlich höheren Gesamtkosten.

Fazit: Wähle die Laufzeit immer “so kurz wie möglich und so lang wie nötig”. Deine monatliche Rate muss bequem in dein Budget passen, aber strecke den Kredit nicht unnötig in die Länge, nur um ein paar Euro pro Monat zu sparen.

2. Deine Bonität (SCHUFA): Der Chef über deinen Zinssatz

Warum bekommen manche Menschen 3% Zinsen und andere 9%? Die Antwort ist die Bonität. In Deutschland wird diese hauptsächlich durch deinen SCHUFA-Score bestimmt.

Stell dir die Bonität wie deinen “finanziellen Ruf” vor. Hast du immer alle Rechnungen pünktlich bezahlt? Hast du wenige oder gar keine anderen Kredite? Dann ist dein Ruf gut, die Bank vertraut dir und gibt dir einen niedrigen Zinssatz.

Der Zinssatz, den du im Rechner eingibst, ist daher nur eine Schätzung. Deinen persönlichen Zinssatz erfährst du erst, wenn die Bank deine Bonität geprüft hat.

3. Wie viel Kredit kann ich mir wirklich leisten?

Das ist die ehrlichste Frage von allen. Ein Kreditrechner sagt dir, was der Kredit kostet, aber nicht, ob du ihn dir leisten kannst.

Faustregel: Mache eine ehrliche Haushaltsrechnung. Schreibe alle deine monatlichen Einnahmen (Gehalt etc.) auf und ziehe alle deine fixen Ausgaben (Miete, Strom, Handy, Essen, Versicherungen, Sparen) ab. Der Betrag, der übrig bleibt, ist dein freies Budget.

Deine zukünftige Kreditrate sollte niemals dieses freie Budget komplett aufbrauchen. Es muss immer ein Puffer für Notfälle (z.B. kaputte Waschmaschine) bleiben.

Wofür ist dieser Kreditrechner gedacht?

Dieser Rechner ist ein Ratenkredit-Rechner (auch Konsumkredit genannt). Er ist perfekt geeignet, um die Kosten für gängige Anschaffungen zu simulieren:

Autokredit: Für den Kauf eines Neu- oder Gebrauchtwagens.
Modernisierungskredit: Wenn du deine Wohnung renovieren oder neue Fenster einbauen möchtest.
Möbelfinanzierung: Für die neue Couch oder die Einbauküche.
Umschuldung: Um teure Altkredite oder einen überzogenen Dispo abzulösen.
Freie Verwendung: Für eine größere Reise, eine Hochzeit oder teure Elektronik.

Er ist nicht für komplexe Immobilienfinanzierungen (Hauskauf) gedacht, da dort andere Regeln (z.B. Zinsbindung, Grundschuld) gelten.

Checkliste: Dein letzter Schritt vor der Unterschrift

Vergleiche immer den Effektivzins: Hole mindestens 2-3 unverbindliche Angebote ein und vergleiche nur diese eine Zahl.
Lies das Kleingedruckte: Gibt es eine Option für “Sondertilgungen” (Extra-Rückzahlungen)? Das ist ein großes Plus!
Sei ehrlich zu deinem Budget: Plane Puffer ein.
Schlafe eine Nacht darüber: Ein Kredit ist eine wichtige Entscheidung. Lass dich niemals zu einer schnellen Unterschrift drängen.

(Disclaimer / Rechtlicher Hinweis – ganz unten auf der Seite platzieren)

Wichtiger Hinweis: Unser Kreditrechner dient ausschließlich der Information und Orientierung. Er stellt kein verbindliches Kreditangebot dar und ersetzt keine persönliche Finanzberatung. Alle Berechnungen sind Beispiele. Die tatsächlichen Zinssätze (Sollzins und Effektivzins) und Konditionen hängen von Ihrer persönlichen Bonität, der Marktlage und der jeweiligen Bank ab. Alle Angaben ohne Gewähr. leichtrechnen.de ist

Häufig gestellte Fragen (FAQ)

Ist dieser Kreditrechner wirklich kostenlos und anonym?

Ja, zu 100%. Dieses Tool ist ein kostenloser Service von leichtrechnen.de. Wir fragen nicht nach persönlichen Daten wie Name oder E-Mail. Deine Berechnungen sind komplett anonym und werden nicht gespeichert oder an Dritte weitergegeben.

Bekomme ich hier ein verbindliches Kreditangebot?

Nein. Unser Rechner ist ein reiner Simulator und dient deiner Orientierung. Er zeigt dir, wie Kredite funktionieren. Ein echtes, verbindliches Angebot (das von deiner Bonität abhängt) bekommst du nur direkt von einer Bank oder einem Kreditvermittler.

Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und Effektivzins?

Der Sollzins ist die reine Gebühr der Bank für das geliehene Geld. Der Effektivzins (effektive Jahreszins) ist der “echte” Preis des Kredits. Er enthält den Sollzins UND fast alle Zusatzkosten (z.B. Bearbeitungsgebühren). Zum Vergleichen von Angeboten ist der Effektivzins immer die wichtigste Zahl!

Wofür kann ich diesen Rechner verwenden?

Er ist ideal für klassische Ratenkredite (auch Konsumkredite genannt). Perfekt für die Planung eines Autokredits, einer Umschuldung, neuer Möbel oder einer Renovierung. Er ist nicht für komplexe Immobilienfinanzierungen (Hauskauf) ausgelegt.

Was ist in der "monatlichen Rate" alles enthalten?

Die Rate, die unser Rechner anzeigt, besteht aus zwei Teilen: Tilgung (damit zahlst du den Kredit zurück) und Zinsen (die “Leihgebühr” der Bank). Bei dieser Art Kredit (Annuität) bleibt die Rate immer gleich, was dir eine super Planungssicherheit gibt.